Pada artikel sebelumnya telah dibahas cara hidup aman masa pensiun, kali ini akan dibahas berapakah biaya hidup yang dibutuhkan pada masa pensiun? Tentunya besaran biaya hidup masa pensiun berbeda untuk masing-masing orang. Tergantung pada keinginan atau kebutuhan masing-masing, gaya dan pola hidup. Nah.. berdasarkan kebutuhan, gaya dan pola hidup serta dengan mempertimbangkan faktor seperti inflasi, maka kebutuhan biaya hidup seseorang pada masa pensiun dapat kita hitung.
Sebelum menghitung biaya hidup masa pensiun, terlebih dulu saya sajikan faktor-faktor yang mempengaruhi besaran biaya hidup masa pensiun seperti berikut :
-Increasing life expectancy (meningkatnya harapan hidup)
-Protect post-retirement Lifestyle (Protect gaya hidup pasca pensiun)
-Protection for Spouse/Dependents (proteksi ketergantungan terhadap pasangan)
-Increasing Cost of Health (makin meningkatnya biaya kesehatan)
-Falling Interest Rate Scenario (Menurunnya suku bunga), terkait juga dengan berubahnya nilai mata uang.
Bagaimana menentukan biaya hidup dan dana yang dibutuhkan masa pensiun?
Langkah-langkahnya adalah sebagai berikut :
1. Tentukan biaya hidup anda butuhkan saat ini
2. Tentukan pada usia berapa anda akan pensiun, sehingga bisa diketahui berapa tahun lagi anda akan pensiun.
3. Tentukan persentase(%) parameter inflasi misalnya 6%, dan persentase(%) biaya hidup masa pensiun dibandingkan biaya hidup saat ini, misalnya 75% atau 80%, karena saat pensiun biasanya mobilitas menurun dan kebutuhan sandang, transportasi cenderung menurun juga, tidak seperti masa masih bekerja. Sehingga bisa dihitung kebutuhan biaya hidup masa pensiun. Tentukan persentase(%) pengembangan dana saat pensiun. Selanjutnya bisa dihitung dana yang dibutuhkan pada saat pensiun, sehingga dengan dana tersebut bila dikembangkan, menghasilkan nilai pengembangan yang bisa digunakan untuk memenuhi kebutuhan hidup masa pensiun.
4. Tentukan asumsi persentase(%) hasil pengembangan tabungan/investasi yang dilakukan sejak saat ini s/d masa pensiun tiba, sehingga bisa dihitung berapa nilai uang yang mesti ditabung setiap bulan atau setiap tahunnya.
Contoh :
Bapak Indrayana, usia 30 tahun, berencana membuat perencanaan untuk dana pensiun di usia 55 tahun dengan data sebagai berikut :
-Biaya hidup per bulan saat ini Rp 6 juta
-Inflasi 6% dan hasil pengembangan 13%
-Biaya hidup saat pensiun diasumsikan 80% dari saat sekarang
-Diinginkan biaya hidup selama 25 tahun sejak pensiun, jadi s/d usia 85 tahun
Hasil Perhitungannya sbb:
| Indrayana | Usia | Jumlah tahun | |
| Tgl lahir / usia | 30 | ||
| Usia pensiun | 55 | 25 | |
| Estimasi hidup | 80 | 25 | |
| Tahun sekarang | 2012 | ||
| per tahun | |||
| Biaya hidup Total (exclude investment) | 72,000,000 | ||
| Biaya yang tidak ada lagi saat pensiun | 12,000,000 | ||
| ESTIMASI BIAYA HIDUP SAAT PENSIUN FINAL | 60,000,000 | ||
| Gaya hidup pensiun | 80.0% | 48,000,000 | |
| Inflasi | 6.0% | ||
| Biaya hidup pensiun per tahun | 206,009,795 | ||
| Return utk capital masa pensiun | 13.0% | ||
| Real return | 6.6% | ||
| Capital yang harus disediakan saat anda mulai pensiun | 2,653,301,071 | ||
| supaya cukup utk menghidupi anda | |||
| Dikurangi harta yang tersedia waktu pensiun: | |||
| - Harta yang sudah ada saat ini | |||
| Perkembangan harta tsb | 13.0% | ||
| Kekurangan capital yang harus disediakan | 2,653,301,071 | ||
| Berapa yang harus ditabung per bulan mulai sekarang? | 1,257,369 | ||
| Oleh Didit Purwono Financial Advisor, PFC Certified |
|||
Tidak ada komentar:
Posting Komentar